La Réserve fédérale devrait maintenir ses taux d’intérêt inchangés à l’issue de sa réunion de deux jours, le 29 janvier, signalant une approche prudente alors que l’économie continue de lutter contre une inflation et des coûts d’emprunt élevés. Malgré les récentes déclarations du président Donald Trump appelant à des baisses immédiates des taux, les experts estiment que les consommateurs pourraient devoir attendre plus longtemps pour obtenir un soulagement significatif. La banque centrale a adopté une approche progressive pour réajuster sa politique après avoir relevé son taux de référence de 5,25 points de pourcentage entre 2022 et 2023 pour lutter contre l’inflation, qui reste supérieure à l’objectif de 2 % de la Fed.
Durant sa campagne électorale, Trump a critiqué l’inflation et les taux d’intérêt élevés, affirmant qu’ils « détruisent notre pays ». Pour les consommateurs, la combinaison d’une inflation persistante et de coûts d’emprunt élevés a alourdi les budgets des ménages. « Ceux qui espèrent que la Fed va intervenir comme la cavalerie et les sauver des taux d’intérêt élevés dans un avenir proche seront très déçus », a déclaré Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree. Bien que le taux des fonds fédéraux, qui régit les prêts bancaires au jour le jour, ne soit pas le taux que paient les consommateurs, son influence s’étend aux taux d’emprunt et d’épargne.
Les détenteurs de cartes de crédit sont parmi ceux qui ressentent le plus directement l’impact, car les cartes à taux variable sont étroitement liées à l’indice de référence de la Fed. Cependant, les émetteurs de cartes ont tendance à être plus lents à baisser les taux après les baisses de taux de la Fed. Actuellement, le taux moyen des cartes de crédit dépasse 20 %, un niveau proche d’un record, selon Bankrate. L’augmentation des impayés et l’augmentation des paiements minimums uniquement mettent en évidence le fardeau financier croissant qui pèse sur les consommateurs. Les taux hypothécaires, qui sont davantage influencés par les rendements des bons du Trésor et les tendances économiques que par la politique de la Fed, ont augmenté ces derniers mois.
Selon Bankrate, le taux moyen d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est désormais de 7,06 %, ce qui complique encore la tâche des futurs acquéreurs de logements. La plupart des propriétaires ayant souscrit un prêt immobilier à taux fixe ne sont pas touchés, mais les taux élevés continuent de freiner les ventes de logements. Les prêts automobiles, autre secteur majeur de la dette des consommateurs, ont vu leurs taux grimper parallèlement à la hausse des prix des véhicules. Le taux moyen d’un prêt automobile neuf sur cinq ans s’élève à 7,47 %, ce qui porte le solde des prêts automobiles à plus de 1,64 billion de dollars.
Les problèmes d’accessibilité financière dans ce secteur devraient persister, même si la Fed commence à baisser progressivement ses taux en 2025. Les prêts étudiants fédéraux, dont les taux sont fixés chaque année, sont également affectés par les conditions économiques générales. Les emprunteurs pour l’année universitaire 2024-25 sont confrontés à des taux de 6,53 %, contre 5,50 % l’année précédente. Les prêts étudiants privés, qui comportent souvent des taux variables, sont également devenus plus chers, les coûts étant liés à des indices de référence comme le taux préférentiel.
En revanche, les épargnants ont profité des hausses de taux de la Fed, les meilleurs comptes d’épargne en ligne offrant des rendements de près de 5 %. Selon Greg McBride de Bankrate, ces rendements supérieurs à l’inflation constituent une lueur d’espoir pour les consommateurs. Alors que la Réserve fédérale signale une pause dans les hausses de taux, les conditions financières pourraient se stabiliser, mais un soulagement significatif pour les emprunteurs dépendra probablement d’améliorations économiques plus larges et de baisses de taux potentielles plus tard en 2025. – Par MENA Newswire News Desk.